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Reclamar el IRPH – ¡Todo lo que necesitas saber!

Seguramente ya esté al tanto de que es posible reclamar el IRPH a su entidad bancaria después de tantos años. La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea no deja duda en cuanto a la reclamación del IRPH por parte de los clientes frente a los bancos: los bancos tienen que devolver el dinero pagado de más y cambiar el IRPH por EURIBOR. Esta es una gran victoria para los clientes de los bancos, ofrece la posibilidad de iniciar la devolución del IRPH por fin.

No obstante, vista la cantidad de información que podemos encontrar por toda la red sobre esta reclamación, hemos creado esta web para ayudar a todos los afectados por el IRPH. Nuestra intención es que usted pueda conocer toda la información sobre cómo reclamar el IRPH a su banco de una manera sencilla y cercana. Puede consultar en cada uno de las entidades bancarias que encontrará más abajo, cómo realizar la reclamación del Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios.

Antes de nada, si usted simplemente tiene el IRPH, pero no conocer bien cómo le afecta el IRPH, vamos a explicar qué es el IRPH, cómo afecta el IRPH a un préstamo hipotecario medio y por qué usted puede reclamar el IRPH a su banco. Dicho lo anterior, vamos a ello.

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¿Qué es el IRPH? ¿Qué es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios? ¿Por qué se puede reclamar el IRPH ahora después de tanto tiempo?

Responder a la cuestión de qué es el IRPH o Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios no es siempre fácil por las cuestiones técnicas que requiere. No obstante es necesario saber qué es el IRPH para poder valorar la posibilidad de reclamar el IRPH a nuestro banco. Vamos a explicar de una manera sencilla y que cualquier persona puede entender en qué consistes éste índice y por qué su contratación al contrario que el EURIBOR, no ofrecía garantía alguna a cliente sino más bien a la entidad bancaria.

El IRPH es el acrónimo del Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Dicho índice de referencia es un invento de nuestra banca, pues por los general las entidades de crédito europeas, utilizan cómo índice el EURIBOR, el MIBOR o CECA. Como siempre, hemos sido unos adelantados en hacer mal las cosas, hasta el día de hoy. Un dato curioso que es capital a la hora de reclamar el IRPH o iniciar la reclamación del IRPH, es que el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios se publica en el Banco de España, pero siempre por los datos que las entidades de crédito facilitan al Banco de España.

 

Esto quiere decir que, al ser publicado por el Banco de España, el índice obtiene el título de oficial, pero como veremos más adelante, que algo sea oficial no significa que sea legal o transparente. El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios se popularizó en 2008, en el momento en que el EURIBOR estaba en máximos históricos.

Pasado los años, las rebajas del Banco Central Europeo, dejando el EURIBOR bajo mínimos históricos, ha supuesto que aquellas personas que contrataron un préstamo hipotecario sujeto a IRPH vean como el índice se encuentra haciéndoles pagar entre 200 y 300 € más al mes respecto de un préstamo hipotecario de las mismas condiciones sujeto a EURIBOR.

Más terrible es que, tras la burbuja inmobiliaria de nuestros país, y en el momento en que el EURIBOR tocaba suelo, el IRPH se incrementó, lo que supuso que muchas familias tuvieran problemas muy serios para poder hacer frente al pago de su préstamo hipotecario. Reclamar el IRPH es una cuestión de Justicia para todas aquellas familias que han superado la crisis haciendo verdaderos esfuerzos para no dejar de pagar la cuota hipotecaria.

Una vez que sabemos qué es el IRPH, la siguiente cuestión a tratar es por qué ahora si se puede reclamar el IRPH a nuestro banco.

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¿Por qué ahora sí se puede reclamar el IRPH a nuestro banco?

Hasta ahora no se podía reclamar el IRPH por la Sentencia de Tribunal Supremo de 2017. Los afectados por IRPH vieron como, este tribunal que tiene que velar por el bien común y la administración de justicia para todos los españoles, ofrecía una “extraña” visión de cómo había sido concedidos los préstamos hipotecarios.

No obstante, las asociaciones de consumidores apelaron al Tribunal de Justicia de la Unión Europea, para que dictara una sentencia favorable a los consumidores. Esta situación ya se dio con las famosas cláusulas suelo. Gracias a la intervención del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, muchas familias pudieron reclamar lo que les pertenecía.

La nueva sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea sobre IRPH, que ha seguido las recomendaciones de la Comisión Europea, es clara: el IRPH es abusivo y además las entidades bancarias deberán devolver a los clientes todo el dinero pagado de más.

¿Desde que año se puede reclamar el IRPH a tu banco? ¿Plazo para reclamar el IRPH?

Una de las preguntas más habituales es ¿desde qué año se puede reclamar el IRPH? La respuesta a la vista de la nueva sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea es sencilla: el IRPH se puede reclamar desde el primer pago hasta el último, además no existe plazo para reclamar el IRPH (en muchos lugares podrá leer que sí, pero no es cierto como le explicamos más abajo).

Esto es posible dado que la sentencia del TJUE ha dictaminado que el índice es abusivo y por tanto se debe entender que nunca estuvo integrado dentro del préstamo hipotecario. La consecuencia es que todo el dinero entre la diferencia del IRPH y el EURIBOR, nos deberá se ser devuelta y además con los correspondientes intereses.

Ante esta pregunta sobre desde que año se puede reclamar el IRPH, no dude que la respuesta es: desde el primer pago. Además tenemos que tener claro que la declaración de abusividad, tiene como efectos la nulidad radical, lo que hace que no exista plazo para reclamar el IRPH.

Reclamación del IRPH: ¿Cómo reclamar el IRPH? ¿Qué pasos seguir para la devolución del IRPH?

Ahora toca hablar de la reclamación del IRPH y sobre cómo reclamar el IRPH. Una vez que sabemos que reclamar el IRPH es posible, que el IRPH es considerado un índice abusivo y que nos encontramos en un escenario positivo para la devolución del IRPH, es momento de conocer cómo hacer la reclamación del IRPH y qué pasos debemos dar.

Como cualquier reclamación bancaria, la reclamación del IRPH deberá iniciarse con una reclamación extrajudicial a la entidad bancaria. Vamos a ver paso a paso cómo funciona este proceso y qué puede ocurrir desde que la iniciamos hasta que se produzca la devolución del IRPH.

Tan importante es saber que podemos iniciar la reclamación del IRPH, como saber cómo reclamar el IRPH. En nuestra situación y a la vista de cómo los juzgados están colapsados, es muy importante saber cómo es la reclamación del IRPH, para no perder más tiempo de necesario en este proceso de devolución.

La reclamación extrajudicial del IRPH a nuestro banco

El primer paro para logar la devolución del IRPH es presentar una reclamación extrajudicial del IRPH. Ya hemos hablado en alguna ocasión de qué puede ocurrir si se utiliza un modelo de reclamación de IRPH para iniciar este asunto ante el banco.

Nuestra reclamación siempre es acudir a abogados especializados en materia bancaria. Sería muy triste que por hacer las cosas mal después de tanto años luchando por nuestros derechos como clientes, vengamos ahora a meter la pata en el último minuto. Las entidades bancarias no van a devolver un solo euro sin pelear por lo que piensan es un derecho que ellos tienen, que el IRPH es legal y que el cliente estaba perfectamente informado.

1.- La reclamación extrajudicial: deberemos presentar un reclamación por escrito ante el Servicio de Atención al Cliente de nuestro banco. Esta reclamación deberá entregarse por duplicado, una copia se la quedará el banco y la otra nos la tendrá que devolver sellada con la fecha de presentación.

Otra opción a la hora de reclamar el IRPH y presentar su reclamación, es hacerlo por burofax con acuse de recibo y certificación de texto. Este paso tiene un coste si se hace por burofax, por lo que podemos ahorrarnos el burofax de la reclamación presentando el escrito por la ventanilla de atención al cliente de la entidad bancaria.

2.- Espera un máximo de dos meses a la respuesta de nuestro banco sobre la reclamación del IRPH: una vez presentado el documento para reclamar el IRPH y la devolución de las cantidades pagadas de más, deberemos esperar dos meses para que el banco nos conteste.

En este plazo el banco podrá contestarnos que no tenemos derecho alguno a la extracción del índice de nuestro contrato hipotecario, podrá contestarnos que sí tenemos razón (esta situación de produce en casos muy minoritarios donde el cliente tiene grandes cantidades de dinero) o no nos contestarán directamente.

Estos dos pasos, en los que solicitaremos el devolución del IRPH, pueden durar unos dos meses aproximadamente, por lo que deberemos tener paciencia. Algo que no podemos olvidar, es que la reclamación del IRPH puede ser lenta, pero llegará a buen puerto si estamos en las manos adecuadas y con los abogados bancarios que requiere una reclamación tan compleja.

La reclamación judicial del IRPH: Los abogados bancarios

El siguiente paso para reclamar el IRPH es la actuación de los abogados bancarios. Como hemos señalado antes, la elección de un buen despacho de abogados es fundamental. No todos los despachos de abogados están capacitados para pleitear contra un banco. No podemos dejar de olvidar que ante todo, nos encontramos ante un procedimiento judicial que durará unos dos años, por lo que la relación abogado cliente deberá ser muy estrecha.

A la hora de solicitar la devolución del IRPH, nuestra intención será que el banco nos devuelva el dinero pagado de más durante la vida del préstamo hipotecario y que, además nuestro préstamo hipotecario se vea sujeto a EURIBOR durante el resto de vida del mismo.

Esto hace que nos encontremos ante una reclamación que en términos globales le puede suponer al banco entre 40.000 y 50.000 € (entre devolución y cesación de percepción de intereses). Con esto queremos señalar que las entidades bancarias harán todo lo posible por que el cliente no pueda recuperar el IRPH.

Esto hace que, el asesoramiento de un despacho de abogados con profesionales de reconocido prestigio sea fundamental.

1.- Presentación de la demanda ante los juzgados: una vez que nuestra reclamación extrajudicial ha sido desestimada, no nos quedará otra opción que presentar una demanda contra el IRPH. Los abogados, a través de nuestro procurador presentarán correspondiente demanda en los juzgados de nuestro domicilio.

2.- Contestación de la demanda por parte de la entidad bancaria: en ella el banco dirá que usted conocía perfectamente como funcionaba el índice y que admitió el riesgo de un índice que no era como el EURIBOR.

3.- Sentencia judicial en la que usted recupera el dinero pagado de más y además su hipoteca no queda sujeta al IRPH sino al EURIBOR: aunque lo más atractivo para el cliente es recibir el dinero, no podemos olvidar la gran importancia que tiene el dejar de pagar el IRPH desde la sentencia hasta el final de la vida del préstamos hipotecario.

¿Se puede reclamar el IRPH de una hipoteca cancelada?

Sí, se puede reclamar el IRPH de una hipoteca cancelada. La razón es que la cláusula abusiva que imponía el interés no tiene plazo en su reclamación y esté vigente el préstamo o no, se puede reclamar el IRPH de una hipoteca cancelada, pues se fue víctima de un préstamo hipotecario abusivo.

Por otra parte, el IRPH entró en el mercado hipotecario con fuerza en el año 2008, lo que nos aporta un corto margen a la hora de haber pagado la hipoteca por completo. Si usted sí ha pagado la hipoteca (bien porque se cambió de banco mediante una subrogación o bien porque ha podido amortizar el préstamo hipotecario rápidamente) no debe olvidar que sí se puede reclamar el IRPH de una hipoteca cancelada.

Escrito para reclamar el IRPH: ¿Merece la pena el riesgo de utilizar un modelo de reclamación del IRPH?

Una cuestión habitual es si el escrito para reclamar el IRPH lo puedo hacer yo mismo o no. Como hemos dicho anteriormente, usted puede hace el escrito para reclamar el IRPH, pero si usted no es abogado, realizar un escrito o utilizar un modelo de reclamación del IRPH solamente retrasará más el asunto.

El escrito para reclamar el IRPH es uno de los documentos más importantes de la demanda que habrá de presentarse para que le devuelvan a usted todo el dinero pagado de más, por lo que siempre es recomendable que este escrito lo realice directamente el despacho de abogados de IRPH que se ocupe de su reclamación bancaria.

¿Quién puede reclamar el IRPH?

Si usted solicitó un préstamo hipotecario y quiere iniciar la reclamación del IRPH, es necesario que sepa quién puede reclamar el IRPH. El IRPH lo pueden reclamar todas las personas que, siendo consumidoras y personas físicas, firmaron un préstamo hipotecario con la entidad bancaria. No podrán reclamar el IRPH aquellas personas que solicitaron el préstamo hipotecario como empresa o como profesionales.

No es necesario que usted solicitara el préstamo hipotecario para adquirir su vivienda habitual, también podrá realizar la reclamación si solicitó el préstamo para la adquisición de cualquier vivienda o utilizando una vivienda como garantía.

Gracias al Tribunal de Justicia de la Unión Europea se puede reclamar el IRPH, no dudes en iniciar la reclamación y luchar por lo que ha sido un drama para muchas familias de nuestro país. ¡La devolución del IRPH es posible!